Finanzierung auch bei schwierigen Umständen mittels überzeugender Planung und Kenntnis der Finanzierungsmöglichkeiten

Arbeitsprobe: Die Grundsystematik ist unabhängig von der Branche oder dem Umsatz fast immer gleich: Vorstellung, jüngere Vergangenheit, integrierte Planung.
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Mittels sehr transparenter Businesspläne ermitteln wir den effektiven Liquiditätsbedarf Ihres Unternehmens und stellen die Kapitaldienstfähigkeit dar. Zugleich empfehlen wir das für Ihr Unternehmen passende Programm bzw. suchen - wenn Sie noch keine Hausbank haben - eine Bank oder auch andere Finanzierungsquellen.

 

Wir unterstützen Sie bei der Eigenkapitalstärkung (s.u.) wie auch bei den neuen staatlichen Sonderprogrammen zur Bewältigung der Corona-Krise:

 

  • Warum ist Beratung ratsam? Beim "Schnellkredit" ist die maximale Darlehenshöhe auf 25% des Vorjahresumsatzes bzw. auf max. 500.000 € bzw. 800.000 € begrenzt (Unternehmen mit < 10 Mitarbeiter bietet in Bayern z.B. die LfA interessante Darlehen an). Unsere Arbeit zeigt Ihnen, ob diese Beträge ausreichen. Zudem ist der Zinssatz dieses Programmes mit 3% recht hoch. Und: Bei diesem Programm darf während der langen Laufzeit von bis zu 10 Jahren keine Gewinnausschüttung vorgenommen werden. Dies ist gerade für ältere Inhaber ein Problem, die beispielsweise ihr Unternehmen weitergeben und vorab den aufgelaufenen Gewinn entnehmen möchten. Auch darf die Vergütung des Geschäftsführers während der Laufzeit 150.000 € p.a. nicht überschreiten. Aber: Wenn Sie den "Schnellkredit" wolle um nicht weiter in die Haftung zu gehen und die Formalien sprechen gegen Sie - fragen Sie uns. Wir kennen die Feinheiten - auch wenn Sie auf den ersten Blick nicht anspruchsberechtigt sind (es gibt Ausnahmen!).
     
  • Der Staat bietet bekanntlich auch höhere Kredite an, doch haben diese einen Haken: Die KfW übernimmt nur 80% bzw. 90% des Risikos. Die Sicherheitenprüfung seitens der Hausbank ist streng, geht sie doch mit ins Risiko. Auch aus diesem Grund kann Unterstützung bei der Antragstellung hilfreich sein, noch dazu, wenn sie wenig kostet. Hätte der angestrebte Kredit auf Basis des Ergebnisses/ Free Cash flows 2019 nicht bedient werden können, benötigen Sie eine Nachweis, dass der Kapitaldienst in Zukunft erbracht werden kann (z.B. durch uns).
     
  • Die KfW-Programme incl. hoher Haftungsfreistellung gelten nicht für "junge Unternehmen" (auch nicht für konstruierte junge Unternehmen - Stichwort Nachfolge), hier kennen wir weitere Möglichkeiten.
     
  • Im Zuge der "Säule 2" stellt der Staat temporär (7 Jahre) Eigenkapital zur Verfügung. Hierdurch wird die Bilanz verbessert und so die Attraktivität gegenüber Banken und Kreditversicherern erhöht. Die bestehende Aussetzung des Insolvenzantragsgrundes "Überschuldung" läuft zum 31.12.2020 aus, die der "Zahlungsunfähigkeit" zum 30.09.2020.
     
  • Die Bafa zahlt KMU mind. 50% bis 3.000 € netto. Einfach hier Antrag stellen. Handelt es sich um "Unternehmen in Schwierigiekeiten" (Verlust von mind. 50% des Stammkapitals und Verlust) beträgt der Zuschuss 90% bis 3.000 €; ansonsten 50% bis 3.000 € netto. Unsere Bafa-Nr. 151356 Equity Advice GmbH. Nach dem Absenden können wir bereits unverbindlich einen Termin vereinbaren. Wenn Sie die schriftliche Gehnemigung der Beratung erhalten haben, kann es losgehen.Typischerweise beträgt die "Wartezeit" 1-3 Tage. 

Der erwähnte Businessplan besteht aus Text (z.B. Vorstellung des Unternehmens/ seines Geschäftsmodells) sowie aus diversen Tabellen, die miteinander verbunden und somit integriert sind (Ergebnisplanung/ Plan-Bilanzen/ Liquiditätsplanung). Ziel ist dabei zu informieren und Vertrauen und im Idealfall auch ein wenig Herzblut beim Betrachter zu wecken. Die gemeinsame Erstellung hilft regelmäßig bei der Reflektion von Entscheidungen, Produktsegmenten und Plänen.

 

Branchenschwerpunkte gibt es eher nicht, wohl aber eine große Erfahrung in fast allen Branchen. Wenn ein Unternehmer seine Branche nicht kennt, gibt es eher ein anderes Problem, so die Erfahrung. Die typische Größe der betreuten Unternehmen beginnt bei 0,5 Mio€ und endet bei etwa 100 Mio€ mit Schwerpunkt 5 bis 20 Mio€. Zeiteinsatz i.d.R. 1-2 Tage.

 

Gerne wird über die Berichtserstellung hinaus geholfen, z.B. durch Begleitung bei Bankterminen oder auch richtig aktiv durch die Suche nach neuen/ weiteren (Fremd-) Kapitalgebern.

 

 

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